dilluns, 9 de gener de 2006
> Hipotecats per a tota la vida
Les hipoteques s'allarguen fins a 50 anys i surten al mercat les pensions hipotecàries per a gent gran
MAR VICENTE.
Els bancs i les caixes ofereixen productes amb un termini d'amorització cada cop més llarg per evitar quotes mensuals disparades que molts joves no poden pagar. El rècord el té la caixa basca BBK, que acaba de treure al mercat la primera hipoteca a 50 anys -fins ara el màxim era de 40-, dirigida a clients de fins a 35. És a dir, algú pot estar pagant fins als 85 anys i, per tant, estar hipotecat tota la vida a canvi de tenir un pis en propietat. Però encara queda un pas més: un cop pagada la primera hipoteca, una persona gran en pot contractar una altra perquè el banc li pagui una pensió complementària cada mes.
Els joves que volen comprar un habitatge tenen cada vegada més possibilitats d'allargar el termini de devolució i, des de fa una setmana, per primer cop és possible contractar una hipoteca a 50 anys. El nou producte va ser llançat per la caixa basca Bilbao Biskaia Kutxa (BBK), que ofereix a menors de 35 anys la possibilitat de finançar el 100% del seu habitatge amb un termini d'amortització de 50 anys i amb cinc de carència, és a dir, en els cinc primers anys pagar només interessos.
Fins ara el màxim temps que permetia un banc o una caixa per retornar una hipoteca eren 40 anys. Entre les entitats que ho ofereixen, Caixa Catalunya, el BBVA, Caixa Galicia, Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona, Uno-e i Caixa Manlleu (vegeu gràfic). També tenen hipoteques especials per a joves Caixa de Girona i el Banco Popular, per exemple, però a 35 anys. Totes donen a clients de com a màxim 40 anys uns terminis més llargs per evitar quotes mensuals massa altes. Quant als períodes de carència, estan entre un i deu anys, i el finançament sol ser del 90% o el 100% del valor de taxació de l'habitatge, tot i que algunes no permeten més del 80%.
L'Associació d'Usuaris de Bancs, Caixes i Assegurances (Adicae) ha advertit que aquests tipus de préstecs hipotecaris no són beneficiosos per als consumidors, que, segons assegura, acaben pagant més que en una hipoteca en un termini més curt i cal afrontar-hi més riscos, com ara la pujada dels tipus d'interès. De fet, l'última pujada de l'Euribor, l'índex de referència per a la majoria d'hipoteques, va arribar al nivell de fa tres anys. L'indicador acumula ja quatre pujades consecutives. Segons l'Adicae, les hipoteques llargues també contribueixen a mantenir l'alt nivell de preus «descontrolats» del mercat, perquè mentre la gent continuï tenint finançament, continuarà comprant.
A més, l'associació adverteix que aquestes hipoteques incideixen en el sobreendeutament de les famílies, superior a la mitjana europea. Així, Adicae coincideix amb les reiterades advertències del Banc d'Espanya sobre aquesta qüestió. Aquest banc demana prudència davant d'aquest tipus de producte.
Hipoteca per a la pensió
A banda de l'augment del termini d'amorització, fa poc han sortit al mercat les pensions hipotecàries -una iniciativa de Caixa Terrassa-, que permeten a les persones de més de 70 anys rebre una pensió complementària a la que paga l'Estat hipotecant casa seva. El funcionament és el següent: quan el titular de la hipoteca falta, els seus hereus han de tornar a l'entitat el capital disposat més els interessos (entre 5,75 i 5,9%). Poden pagar en metàl·lic, amb una hipoteca o venent l'immoble.
|
